深圳收債公司合法性解析：如何判斷其合規(guī)運(yùn)營(yíng)？

    來源：皖江債務(wù)    點(diǎn)擊：1024

我國(guó)法律明令禁止注冊(cè)以 “收債”“討債” 為經(jīng)營(yíng)范圍的公司，深圳市面上所謂的收債公司，實(shí)則多以 “商務(wù)咨詢”“信用管理” 等名義注冊(cè)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。判斷這類公司是否合規(guī)運(yùn)營(yíng)，可從資質(zhì)、運(yùn)營(yíng)手段、合同收費(fèi)、口碑信譽(yù)等多個(gè)核心維度綜合核驗(yàn)，具體解析如下：

核查主體資質(zhì)，確認(rèn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)前提合規(guī)公司必然具備完整且合法的主體資質(zhì)。一方面，可通過深圳市市場(chǎng)監(jiān)督管理局官網(wǎng)或國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，查詢其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，確認(rèn)經(jīng)營(yíng)范圍包含 “應(yīng)收賬款管理”“信用咨詢” 等合法表述，而非 “收債”“討債”，同時(shí)查看公司經(jīng)營(yíng)狀態(tài)是否正常，有無被列入經(jīng)營(yíng)異常名錄。另一方面，若其承接金融機(jī)構(gòu)委外催收業(yè)務(wù)，還可核實(shí)其是否按規(guī)定完成金融監(jiān)管部門的備案，且公司名稱不得含暗示暴力收債等違規(guī)傾向的詞匯。

審視收債手段，杜絕違法催收行為這是判斷合規(guī)性的關(guān)鍵。合規(guī)公司僅會(huì)用協(xié)商調(diào)解、發(fā)送合法催款函、協(xié)助申請(qǐng)支付令等方式收債。反之，若公司存在暴力或軟暴力催收跡象，如言語(yǔ)威脅、上門滋擾、頻繁騷擾債務(wù)人親友、非法跟蹤定位，或非法獲取債務(wù)人銀行流水、通訊錄等隱私信息，則屬于明顯違規(guī)。像深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)就明確規(guī)定，嚴(yán)禁同一天重復(fù) 3 次以上對(duì)債務(wù)人電話催收，合規(guī)公司會(huì)嚴(yán)格遵守這類行業(yè)自律規(guī)范。

核查流程規(guī)范，確保操作有跡可循合規(guī)公司的收債流程會(huì)全程遵循法律要求并留存相關(guān)記錄。前期會(huì)認(rèn)真核驗(yàn)債務(wù)的真實(shí)性，要求客戶提供借條、合同等完整證據(jù)，確認(rèn)債務(wù)在訴訟時(shí)效內(nèi)；與債務(wù)人溝通時(shí)，會(huì)明確告知債務(wù)詳情，且對(duì)電話溝通、面談等過程做好記錄留存。此外，合規(guī)公司通常會(huì)配備法律顧問，或與律師事務(wù)所合作，遇到復(fù)雜問題時(shí)通過法律途徑解決，而非私下采取違規(guī)手段，這也是流程規(guī)范的重要體現(xiàn)。

核對(duì)合同收費(fèi)，規(guī)避隱形風(fēng)險(xiǎn)陷阱合規(guī)公司會(huì)與委托方簽訂詳細(xì)的書面合同，合同中會(huì)清晰寫明服務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)期限、雙方權(quán)利義務(wù)及保密條款等，不會(huì)有模糊表述。收費(fèi)方面，會(huì)遵循市場(chǎng)行情設(shè)定合理比例，明確計(jì)費(fèi)方式和支付節(jié)點(diǎn)，不存在隱藏費(fèi)用或 “成功后高額分成” 等不合理?xiàng)l款。若公司拒絕簽訂書面合同，或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)含糊其辭，大概率存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

查詢口碑信譽(yù)，參考多方評(píng)價(jià)反饋可通過多渠道了解公司的信譽(yù)情況。線上可查看其官網(wǎng)、社交媒體平臺(tái)的客戶評(píng)價(jià)，留意是否有委托方投訴其違規(guī)催收、卷款跑路等問題；線下可咨詢深圳當(dāng)?shù)氐幕ヂ?lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等相關(guān)行業(yè)組織，確認(rèn)公司是否為協(xié)會(huì)會(huì)員，有無因違規(guī)被協(xié)會(huì)警告、除名等記錄。同時(shí)，也可查詢監(jiān)管部門公示信息，看公司是否有被市場(chǎng)監(jiān)管部門處罰、被公安機(jī)關(guān)調(diào)查等不良記錄。